Du går nu igenom arkiven för finansiell rådgivning.

Finansielle rådgivaren: ”Blir egentligen förtvivlad”

24 mars, 2017 i Ekonomi

Provisionen förstör för branschen och ställer rådgivaren inför en svår intressekonflikt vid mötet med kund. Det säger en finansiell rådgivare som SvD Näringsliv har talat med, skriver ridningen. – Det är logiken ”dåligt betalt om du inte väljer försäljarfond” som gäller, säger ”Tobias”. I sitt jobb som förmedlare vet Tobias, som inte vill figurera med efternamn, exakt vilken fond han ska rekommendera om han vill att kunden ska få en bra fond – och vilken han ska rekommendera om han själv vill ha bra betalt. Högst ersättning ger så kallade distributörsfonder, eller ”försäljarfonder”, som dock ofta ger sämre avkastning än index. – Om jag säljer en försäljarfond kan jag få upp till sju gånger mer i ersättning från fondbolaget än om jag säljer en ”vanlig” fond till kunden, säger han. För försäljarfonder som Naventi, IKC eller Allra så ligger den extra ersättning som Tobias kan få från fondbolaget på mellan 0,5–0,8 procent. Till artikeln >>

Försäkringsbolagen tjänar storkovan på dyra fonder

20 mars, 2017 i Ekonomi

Försäkringsjättarna Länsförsäkringar och Skandia har ett dolt specialutbud med dyra fonder, som enbart är till för externa förmedlare och rådgivare. Fonderna både kostar mer och presterar sämre än genomsnittet, skriver SvD. Utbudet är inte tillgängligt för de egna kunderna utan består av fonder som externa förmedlare kan erbjuda sina kunder vid så kallad finansiell rådgivning. En röd tråd genom listan av distributörsfonder är höga avgifter och förhållandevis svag avkastning. – Distributörsfonderna är ett sätt att ta ut avgifter och kickbacks. Det är ofta därför de finns, säger Joakim Bornold, sparekonom på Nordnet. Länsförsäkringar och Skandia hävdar däremot att distributörsfonderna finns för att skapa ett bredare utbud och för att öka valfriheten för kunderna – fast alltså inte de egna kunderna utan för kunderna till de externa försäkringsförmedlarna. Det vanliga är att konsumenter betalar för rådgivning genom fondernas avgift. Fondavgiften delas mellan fondbolaget, försäkringsförmedlaren och distributören, i de här fallen Länsförsäkringar och Skandia. Alla tre tjänar alltså på att försäkringsförmedlaren rekommenderar fonder med höga avgifter. Till artikeln >>

Rådgivningen gav riskfyllda sparalternativ

12 september, 2016 i Ekonomi

Oscars mor litade på rådgivaren. Nu, två år senare, har hennes besparingar tappat drygt en halv miljon i värde, skriver DN. Hon flyttade sina besparingar från sin bank till det sparande som rådgivaren föreslog. Men hon insisterade på att största delen skulle vara i trygga ”kapitalskyddade” sparprodukter. Så skedde också. I början av 2015 hörde rådgivaren av sig igen, och närmare 80 procent av sparandet hamnade i så kallade autocalls och warranter. Båda dessa produkter är närmast att betrakta som högriskprodukter – och hade i våras tappat 30 och 50 procent i värde. Oscar vände sig till Svensk Ekonomiplanering och reklamerade försäljningen med motiveringen att det handlar om vad lagen kallar ”vårdslös rådgivning”. Företagets vd hänvisar till dokumentationen fråndet första mötet, där det står att Oscars mammas vilja att ta risker ligger på nivå 5 av 7. DN har sökt Svensk Ekonomiplacerings vd Magnus Hedin för en kommentar. I stället kontaktas DN av bolagets jurist Robert Dahlström som säger att inget fel begåtts och att rådgivningen skötts ”exemplariskt”. Till artikeln >>

Svårt att få rätt mot finansiella rådgivare

12 september, 2016 i Ekonomi, Konsumenträtt

Det är svårt för en genomsnittlig kund att få rätt mot en finansiell rådgivare, skriver DN. – Konsumentskyddet finns, men är kanske inte så effektivt, säger Kicki Westerståhl, chef för Konsumenternas bank- och finansbyrå. Konsumenten har bevisbördan och ska kunna visa dels att rådgivningen varit vårdslös, dels att man lidit ekonomiskt skada av den. Och det räcker inte med att sparandet har tappat i värde. Till Konsumenternas Bank- och finansbyrå kan kunder vända sig för att få råd om vad de kan göra när de anser att de har fått ett råd som lett fel. I de flesta fall har rådgivaren mycket mer kunskap än den genomsnittlige kunden. Därför ska rådgivningen alltid dokumenteras. Här ska stå vad syftet med sparandet är, vilken erfarenhet och vilka kunskaper kunden har samt vilka risker kunden vill ta. Rådgivaren är också skyldig att avråda en kund från ett sparande som är direkt olämpligt för denne. Saknas dokumentationen, eller om den är ofullständig, har man ett starkt argument vid en reklamation. Till artikeln >>

”Förbjud telefonförsäljning av finansprodukter”

2 november, 2015 i Ekonomi, Handel

Efter SvD:s avslöjande om att finansiella rådgivare ibland inte ens har gymnasieutbildning riktar nu Sveriges konsumenter stark kritik mot konsumentskyddet, skriver SvD. – Det är helt oacceptabelt att det är så låg nivå på det här området. Konsumentskyddet måste skärpas rejält, säger Jakob König, finansexpert på Sveriges Konsumenter. – Det råder vilda västern och en helt oacceptabel hetsjakt på konsumenter. De befinner sig i ett underläge eftersom de har svårt att bedöma de erbjudanden de får, säger han och menar att konsumenter är i underläge även hos stora banker. Att konsumenter erbjuds dyra och dåliga avtal som de fått av rådgivare är en grundläggande problematik i hela branschen, menar han. – Vi vill se ett förbud mot telefonförsäljning av finansiella produkter. Och säljare, för det är vad det handlar om, ska inte få kalla sig för rådgivare. Till artikeln >>

FI larmar om svaga mattekunskaper

13 maj, 2015 i Ekonomi

Många svenskar är dåliga på finansiella begrepp och matematik, enligt Finansinspektionen, som varnar för att detta kan skapa problem inför svåra och avgörande privatekonomiska beslut. Det skriver TT. För att skydda konsumenterna vill FI se ett lagstadgat förbud mot provision på alla typer av finansiell rådgivning, ett förslag som utgör en del i FI:s remissvar till Värdepappersmarknadsutredningen. Till artikeln >>
Nordeas ordförande Björn Wahlroos fick stor uppmärksamhet för sitt utspel i förra veckan om att en majoritet av befolkningen är ”finansiella idioter”. Nu får han uppbackningen av ingen mindre än Finansinspektionen, skriver Realtid.se. Hela rapporten (pdf) kan läsas här >>

Stärkt konsumentskydd vid finansiella råd att vänta

4 februari, 2014 i Ekonomi, Konsumenträtt

Ny utredning föreslår att konsumenterna ska få stärkt skydd för finansiella tjänster, skriver DN. Konsumentombudsmannen ska i vissa fall kunna ta över privatpersoners skadeståndskrav på banker, försäkringsbolag och andra som säljer finansiella tjänster, föreslår utredningen som lämnades över till konsumentminister Birgitta Ohlsson, igår måndag. Konsumenten får då ersättning direkt från KO och slipper driva tvisten till domstol och riskera att få betala rättegångskostnaderna. Utredningen föreslår också att finansiella rådgivare ska vara skyldiga att spela in kundsamtalen. Läs mer >> SR Ekot skriver också om hur utredningen föreslår att allt ansvar för kontrollen av finansiell rådgivning samlas hos Finansinspektionen, som också ska kunna straffa företag vid misskötsel av finansiell rådgivning till privatpersoner. Läs mer >> Hela utredningen – Det måste gå att lita på konsumentskyddet – kan läsas här (pdf) >>

Vinner tvist om rådgivning i ARN

6 november, 2013 i Ekonomi, Konsumenträtt

En kvinna har fått rätt mot kapitalförvaltaren Acta, skriver SVT Sydnytt. Kvinnan, som ville investera säkert för att öka sina tillgångar, anser att förvaltaren var vårdslös då hon råddes att investera en halv miljon kronor i fonder genom att belåna sitt hus. Acta sa att investeringen är säker eftersom fastigheter inte skulle kunna minska i värde, något som visade sig inte stämma. Enligt ARN skulle det faktum att kvinnan saknade erfarenhet av finansiella placeringar ha gjort att Acta skulle ha varit tydligare i rådgivningen. Läs mer >>

Antal disciplinärenden om finansiell rådgivning förväntas öka

30 oktober, 2013 i Ekonomi, Konsumenträtt

Vid årsskiftet skärptes kraven på finansiella rådgivare. Nu måste alla personer som sysslar med någon form av finansiell rådgivning till privatpersoner eller företag klara organisationen Swedsecs licensieringstest, skriver SvD. – Vi förväntar oss att antalet ärenden kommer att öka. Det beror ju på att så många rådgivare har licens. Det är ju bra då det stärker konsumentskyddet. Direkt olämpliga personer ska inte ha den här typen av jobb och ska inte få ha hand om andra människors pengar, säger Katarina Lidén vd på Swedsec. Läs mer >>

Känner sig lurad av Swedbanks råd

30 september, 2013 i Ekonomi

77-åriga Sven-Olov skulle bara in på ett rutinärende på banken när han övertalades att se över sitt sparande. Banktjänstemannen tyckte att han hade för mycket pengar på ett sparkonto och att han kunde få bättre avkastning på sina pengar om han valde att satsa i fonder i stället, skriver Aftonbladet. På bankens inrådan satte han in 250 000 kronor av sitt sparkapital i Swedbank ­Robur Contura, en it-fond som var mycket högt värderad i början av 2000-talet, men som på bara några år tappade över 70 procent i värde. Drygt 65 000 kronor är kvar och han känner sig lurad. Swedbanks kommentar? ”Han fick information om riskerna och fick se olika alternativ och sedan själv välja.” Till artikeln >>